Каждый год миллионы туристов покидают Украину, чтобы провести несколько недель у лазурного моря в тени пальм с коктейлем в руке. К примеру, в прошлом году лидер в сфере туристического страхования компания «Эталон» продала полисы 411 тыс. человек. И более 8 тыс. из этих туристов или около 2% вынуждены были обратиться за страховкой. «Это средний показатель для рынка», - рассказывает «ПіК України» директор департамента продаж личных видов страхования компании «Allianz Украина» Зоя Сазонова.

Скудная защита
Чего ожидает турист от своего страхового полиса? Гарантированного лечения в случае болезни или травмы. В то же время существует множество способов это лечение не получить.

К примеру, вам достаточно заболеть или получить травму в подпитии, что вообще-то неудивительно на отдыхе. Большинство страховых компаний откажутся платить человеку в алкогольном или наркотическом опьянении. В перечень исключений могут быть включены некоторые виды спорта (к примеру, дайвинг или скалолазание), отдельные болезни и даже солнечные ожоги. Традиционно страховка не спасает от войн, эпидемий, террактов и природных катаклизмов.

«Также не проводится возмещение, если клиент умышленно подвергает себя опасности. Например, катаясь на лыжах, отходил от трассы и спускался там, где стоят предупреждения о возможной лавине», - добавляет заместитель директора департамента продукт-менеджмента страховой компании «Универсальная» Наталья Тымчий.

Но даже если ваш случай вписывается в условия договора, надо соблюдать определенные правила. Так, если вы без согласования со страховщиком купите лекарства или обратитесь к частному врачу, то никто не покроет ваши убытки. Хотя в чрезвычайной ситуации телефона может не оказаться под рукой, а времени на разговоры не будет вовсе.

Страховка со скидкой
Почти 50% украинцев выбирают курорты Турции, ещё около 30% отправляются отдыхать в Египет. Но именно в этих странах не требуют от туристов надежной страховки. Это, и еще высокая конкуренция заставляет страховщиков удерживать низкую цену полиса за счет сокращения перечня рисков. «Многие компании действительно внесли ограничения по страховым событиям. Страховая компания, чтобы выйти на определенный уровень рентабельности, убирает из договоров страхования риски, по которым происходит наибольшее количество убытков», - признает начальник отдела страхования выезжающих за рубеж страховой компании УПСК Наталья Чернокнижная.

Виноваты в этом отчасти сами туристы, которые очень чувствительны к цене путевки, поясняет директор представительства компании TEZ-tour в Шарм-Эль-Шейхе (Египет) Саид А.Эль Расул. Сама путевка состоит из цены перелета, платы за номер в отеле, вознаграждения продавцу туров, прибыли компании и цены страхового полиса. «Каждая составляющая влияет на продажи», - говорит «ПіК України» г-н Расул. Когда надо срочно распродать оставшиеся места на чартерный рейс от туркомпании, Саид идёт к знакомому отельеру, раскуривает с ним шишу (так в Египте называют кальян) и просит о скидке. Так появляются «горячие путевки». Страховщики жалуются, что иногда туроператоры приходят и к ним с такой просьбой.

Но если скидка на проживание в отеле не несет никаких рисков для туриста, то страховка со скидкой скорее всего просто не будет работать должным образом.

***
Интересно, что и отказываться от слабой страховой защиты смысла нет. Полис покупает для вас туристическая компания – так ей велел поступать украинский законодатель. Потому остается либо уповать на свой кошелек и платить только за вызов врача $50-60, либо докупать себе более качественный страховой полис за $10-20. Такая страховка обеспечит вас защитой на $15000 с учетом большего количества рисков. Но даже эта сумма не гарантирует полной защиты. По словам Зои Сазоновой из компании «Allianz Украина», этих денег не хватает на каждые 4-5 человек из 500 тыс. туристов.